나의 '돈 체력'은 몇 점?
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작가정보
20년 넘게 개인 재무설계와 기업 컨설팅, 금융 교육 분야에서 활동하고 있다. 현재 리더스플랜 대표이자 하나금융그룹 계열사인 ㈜하나금융파인드 하나지점 지점장이다. 포도재무설계㈜ 컨설팅본부장과 그린신용설계㈜ 대표이사를 역임했다. 고용서비스 전문기관인 ㈜좋은일자리에서는 연구위원으로 은퇴설계 지원 프로그램 개발과 강의를 담당했으며, 국회 의정연수원, 포스코, 현대중공업 등 여러 기업과 공공기관에서도 재무설계 및 은퇴설계 교육을 진행했다.
부산대학교 사회복지학과를 졸업하고 동 대학원에서 재무복지상담을 연구해 사회복지학 석사학위를 받았다. AFPK 자격을 취득했으며, 국가공인 신용상담사와 사회복지사 1급 자격을 갖고 있다. 저서로는 《돈에 관한 모든 것》, 《재테크보다 중요한 월급쟁이 재무설계》, 《최고의 은퇴 기술》이 있다.
목차
- ● 추천사 _ 돈의 길을 알려주는 길라잡이
● 프롤로그 _ 나도 뭔가 해야 할 것 같아…
PART 1 돈 체력 기르기
1장 나의 돈 체력은 몇 점일까
생각해보기: 왜 열심히 사는데 불안할까
돈 체력 진단하기
무엇이 나를 불안하게 만들까
돈의 우선순위를 정하라
돈 체력은 근육과 같다
행동 과제: 돈 체력 현황판 작성하기
2장 월급 운영 시스템 만들기
생각해보기: 왜 월급은 항상 부족할까
사라지는 월급을 붙잡아라
돈에 이름표를 붙여라
의지가 아니라 시스템으로 모아라
목적 없는 목돈의 함정
모르는 사람만 손해 보는 돈
행동 과제: 나만의 월급 사용 설명서 만들기
3장 소비 통제하기
생각해보기: 왜 나는 필요 없는 것을 사고 있을까
비교 소비는 어떻게 시작되는가
불안은 소비를 모순적으로 만든다
FOMO가 영끌과 빚투를 부른다
도파민 소비에 빠지지 마라
알고리즘의 끝없는 유혹
소비를 확실하게 줄여주는 다섯 가지 방법
행동 과제: 7일 소비 기록
4장 신용점수 높이기
생각해보기: 내 신용점수는 몇 점일까
신용은 돈보다 오래간다 신용점수는 어떻게 관리해야 할까
카드론, 머릿속에서 지워라
리볼빙과 할부의 함정
마이너스통장은 약일까 독일까
행동 과제: 신용점수 점검하기
PART 2 돈 다루는 힘 만들기
1장 투자 설계도 그리기
생각해보기: ETF는 만병통치약일까
장기투자 습관 만들기
투자하기 전에 준비해야 할 것들
장기투자에 ETF 활용하기
절세 그릇에 상품을 담아라
연금저축은 노후 상품?
원칙 없는 투자의 위험
행동 과제: 나만의 투자 원칙 만들기
2장 내 집 마련, 제대로 준비하기
생각해보기: 왜 다들 집에 집착할까
내 집 마련의 출발점은 종잣돈이 아니다
대출 가능액과 감당 가능액은 다르다
정책대출, 꼼꼼히 따져라
사는 것보다 유지하는 게 더 중요하다
행동 과제: 내 집 마련 준비도 진단하기
3장 삶의 선택권 설계하기
생각해보기: 돈이 많으면 자유로울까
나의 가장 큰 자산은 무엇인가
이직은 투자일까 도박일까
실업급여도 전략이다
평생직장은 사라지고 평생직업만 남는다
돈이 만들어주는 진짜 선택권
행동 과제: 나의 선택권 설계하기
부록 연령대별 재무설계
재무설계를 결정짓는 여섯 가지 요소
20대 미혼 직장인
30대 맞벌이 부부
30대 외벌이 부부
40대 맞벌이 부부
40대 외벌이 부부
50대 맞벌이 부부
삶이 바뀌면 재무설계도 바뀐다
책 속으로
돈에 대한 불안을 줄이는 첫 번째 방법은 미래를 예측하는 것이 아니라 현재를 점검하는 것이다.
우선 당신의 돈 체력이 몇 점인지부터 확인해 보자. 돈을 불리는 방법보다 먼저, 돈 때문에 흔들리지 않을 힘을 점검하는 것부터 시작하자. 혹시 결과가 나쁘게 나오면 어떡하냐고 걱정할 필요는 없다. 정확한 진단을 해야 정확한 해법이 나온다. 운동을 열심히 하면 체력을 기를 수 있듯이 돈 체력도 얼마든지 기를 수 있다.
- 24쪽
다들 월급은 어느 정도 계획을 세워 운용하지만, 상여금이나 성과급에는 관대해진다. 연말정산 환급금이 들어오면 해외여행을 떠나고, 성과급이 나오면 스마트폰을 바꾸고, 명절 상여금이 들어오면 쇼핑을 한다. 이런 돈을 ‘공돈’이라고 생각하기 때문이다. 하지만 공돈이란 건 없다. 월급도 성과급도 환급금도 모두 같은 돈이다. 다른 것은 돈의 출처가 아니라 돈의 목적이다. 목적이 없는 상여금은 소비로 사라지고, 목적이 있는 상여금은 자산으로 남는다.
부정기 소득일수록 먼저 용도를 정해야 한다. 성과급은 비상예비자금이 될 수도 있고, 주택자금이 될 수도 있고, 투자 종잣돈이 될 수도 있다. 돈은 언제, 어떻게 들어왔느냐보다, 무엇을 위해 쓰이느냐가 더 중요하다. 부정기 소득은 소비 장려금이 아니라 자산을 불려주는 덤이다.
- 63쪽
J씨는 말했다.
“한 번에 큰돈을 쓴 건 아니에요. 많이 쓴다고 생각하지도 않았고요. 스트레스를 받을 때마다 조금씩 쓰다 보니 그렇게 됐어요.”
그는 스스로 알고 있었다. 배달 음식을 줄이면 돈을 모을 수 있다는 것을. 충동구매를 하지 않으면 통장 잔고가 늘어난다는 것도 알고 있었다. 그런데도 쉽게 멈추지 못했다. 어쩌면 그것은 소비라기보다 보상이었기 때문이다.
- 93쪽
34세 직장인 A대리와 B대리는 비슷한 조건을 가지고 있었다. 둘 다 대기업 4년 차였고, 연봉도 세전 5,000만 원 수준이었으며 보유 자산도 비슷했다. 그리고 전세 자금과 생활 안정 자금을 마련하기 위해 대출을 알아보고 있었다.
그런데 결과는 완전히 달랐다. A대리의 신용점수는 920점, B대리는 740점이었다. A대리는 시중은행에서 비교적 쉽게 대출 승인을 받을 수 있었다. 하지만 B대리는 원하는 한도가 나오지 않아 더 높은 금리의 대출을 알아봐야 했다. 비슷한 조건에서도 신용점수의 차이는 대출 조건의 차이로 이어졌다.
- 110~111쪽
돈이 많다고 반드시 자유로운 것은 아니다. 하지만 돈이 전혀 없으면 선택할 수 있는 자유도 줄어든다. 돈은 선택할 수 있는 힘을 만들어 준다. 하기 싫은 일을 거절할 수 있는 힘, 새로운 도전을 시작할 수 있는 힘, 잠시 쉬어갈 수 있는 힘, 사랑하는 사람을 지킬 수 있는 힘을 준다.
돈 체력을 기르는 이유는 단순히 부자가 되기 위해서가 아니다. 돈 때문에 하고 싶은 일을 포기하지 않고, 돈 때문에 불안에 끌려다니지 않고, 돈 때문에 소중한 것을 놓치지 않기 위해서다. 돈은 목적이 아니다. 삶의 선택권을 넓히는 수단이다.
- 199쪽
출판사 서평
읽고 공감하는 데 그치지 않고,
돈문제의 원인을 파악하고 실천을 통해 ‘돈에 휘둘리지 않는 힘’을 기른다
# 돈 체력 자가 진단 테스트
나의 돈 체력은 몇 점일까? 자가 진단 테스트를 통해 점수를 계산한 뒤 생존형, 불안형, 준비형, 성장형, 안정형으로 구분해 각자 상황에 딱 맞는 진단을 내리고 처방을 제시한다.
# 돈 체력 향상 행동과제
나의 돈 체력이 몇 점인지 확인했다면 행동에 나설 차례다. 돈 체력 현황판 작성하기, 나만의 월급 사용 설명서 만들기, 7일 소비 기록하기, 신용점수 점검하기, 나만의 투자 원칙 만들기, 내 집 마련 준비도 진단하기, 나의 선택권 설계하기 등을 실천하면서 돈 체력을 향상시킨다.
# 연령대별 실전 재무설계
20대 미혼 직장인, 30대 맞벌이 부부, 30대 외벌이 부부, 40대 맞벌이 부부, 40대 외벌이 부부, 50대 맞벌이 부부 등 6가지 사례를 선별해 재무 상황을 분석하고 어떻게 재무설계를 해나가야 하는지 구체적인 방법을 알려준다.
기본정보
| ISBN | 9791199097773 |
|---|---|
| 쪽수 | 255쪽 |
| 크기 |
145 * 210
mm
|
| 총권수 | 1권 |
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